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Fazer análise de crédito é um processo essencial para instituições financeiras e empresas que oferecem crédito aos consumidores, ela é responsável por determinar a capacidade de uma pessoa ou empresa em honrar seus compromissos financeiros.
Se você já solicitou um empréstimo, financiamento ou mesmo um cartão de crédito, é provável que tenha passado por este processo. Mas como ele funciona na prática?
Neste artigo do Cartório de Registros de Imóveis, explicaremos quais documentos são necessários e como a análise de crédito é realizada, de forma clara e objetiva, você pode se preparar adequadamente para facilitar o acesso às soluções financeiras que precisa.
Análise de crédito: Documentos necessários
O primeiro passo para realizar uma análise de crédito é a apresentação correta da documentação solicitada, abaixo estão os documentos mais comumente exigidos:
- Documentos pessoais: CPF e RG (ou CNH), que confirmam sua identidade e autenticidade
- Comprovantes de renda: podem ser holerites, extratos bancários ou declarações do Imposto de Renda. Esses documentos mostram seu nível de renda e estabilidade financeira
- Outros documentos (se necessário): empresas podem solicitar certidões negativas de débitos, contratos sociais ou balanços patrimoniais no caso de avaliação de crédito para pessoas jurídicas
- Comprovante de residência: mostra onde você mora e ajuda na verificação de dados cadastrais, certidões de imóveis também podem ser exigidas.
Faça pedido da sua certidão de imóvel de forma online, veja como:
- Clique em pedir certidão do imóvel
- Informe seu nome completo, e-mail e telefone com DDD
- Selecione a opção “Estou fora do Brasil atualmente.” se você está morando fora do país
- Selecione a opção “Ao prosseguir você aceita os nossos termos de contratação.” e clique em “Avançar”
- Selecione a opção CERTIDÃO DE IMÓVEIS e clique em “Avançar”
- Informe o estado, cidade, cartório do documento e clique em “Avançar”
- Escolha a opção de certidão desejada
- Descreva as informações restantes sobre o documento e clique em “Finalizar pedido”
- Escolha a forma de envio e pagamento.
A ausência ou a apresentação incorreta de algum desses documentos pode atrasar o processo de aprovação ou resultar na recusa da solicitação.
Como é feita a análise de risco de crédito?
Depois de receber os documentos, a instituição realiza uma análise detalhada para determinar o potencial de pagamento do solicitante.
Consulta a órgãos de proteção ao crédito
O primeiro passo é verificar se o nome do solicitante está registrado em órgãos como Serasa e SPC, isso ajuda a identificar dívidas pendentes e o histórico financeiro.
Análise do histórico de crédito
A instituição avalia como você tem gerenciado suas contas e empréstimos anteriores, um histórico positivo, pagamentos em dia e ausência de inadimplência, pode aumentar as chances de aprovação.
Avaliação da capacidade de pagamento
Aqui, se analisa se a sua renda mensal é suficiente para assumir um novo compromisso financeiro sem comprometer sua saúde financeira.
Normalmente, instituições adotam a “regra dos 30%”, onde as parcelas do crédito não podem ultrapassar 30% da sua renda líquida.
Pontuação de crédito (Score)
A pontuação de crédito é um número que reflete seu comportamento financeiro, quanto maior o score, melhor é a sua credibilidade no mercado.
Ele é calculado com base em vários fatores, como histórico de pagamento, quantas dívidas você possui e por quanto tempo.
Com todas as informações reunidas, a instituição decide se aprova ou rejeita o pedido, caso aprovado, as condições, como juros e prazos, serão definidas com base no risco de crédito identificado.
Entender como essa análise é feita ajuda você a se preparar e aumentar suas chances de aprovação, seja para um empréstimo, cartão ou financiamento.
A análise de crédito é, sem dúvida, uma etapa determinante no acesso a produtos financeiros, não deixe de acompanhar os conteúdos que preparamos especialmente para você aqui no nosso site.
