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O refinanciamento imobiliário é uma alternativa financeira usada por quem deseja obter crédito utilizando um imóvel quitado como garantia.
Essa modalidade permite ao proprietário acessar valores consideráveis com prazos mais longos e taxas de juros reduzidas, sendo uma opção cada vez mais procurada para reorganizar finanças, investir ou quitar dívidas.
A certidão de inteiro teor é um documento emitido pelo cartório de registro de imóveis que apresenta todas as informações legais sobre um determinado imóvel.
Ela garante à instituição financeira que o bem está regularizado e apto para ser usado como garantia de um empréstimo. Sem esse documento, o processo de análise e liberação do crédito pode ser travado ou até recusado.
Neste conteúdo do Cartório de Registro de Imóveis, você vai entender como emitir a certidão de inteiro teor e por que ela é essencial no processo de refinanciamento imobiliário, além de conferir as principais vantagens desse tipo de operação.
Certidão inteiro teor do imóvel para refinanciamento imobiliário: Como emitir?
Para emitir sua certidão de inteiro teor para refinanciamento imobiliário, você pode solicitar aqui mesmo com a gente, veja como:
- Clique em pedir certidão do imóvel
- Informe seu nome completo, e-mail e telefone com DDD
- Selecione a opção “Estou fora do Brasil atualmente.” se você está morando fora do país
- Selecione a opção “Ao prosseguir você aceita os nossos termos de contratação.” e clique em “Avançar”
- Selecione a opção CERTIDÃO DE IMÓVEIS e clique em “Avançar”
- Informe o estado, cidade, cartório do documento e clique em “Avançar”
- Escolha a opção de certidão desejada
- Descreva as informações restantes sobre o documento e clique em “Finalizar pedido”
- Escolha a forma de envio e pagamento.
Esse documento é essencial para que o banco analise a situação jurídica do imóvel.
Qualquer irregularidade pode impedir o refinanciamento de imóvel, por isso, é importante garantir que o bem esteja em nome do solicitante e livre de impedimentos legais.
A certidão de inteiro teor do imóvel é um documento emitido exclusivamente pelo cartório de registro de imóveis onde o bem está registrado.
Ela traz todas as informações referentes à matrícula do imóvel, como:
- Dados do proprietário atual
- Descrição completa do imóvel (dimensões, localização, confrontações)
- Histórico de transmissões de propriedade
- Averbações (como mudanças de nome, reformas, inventários)
- Hipotecas, penhoras, usufrutos ou qualquer ônus que recaiam sobre o bem.
Documentos necessários para refinanciamento de imóvel
Para solicitar um refinanciamento de imóvel, é necessário reunir uma série de documentos que comprovem a propriedade do imóvel, a regularidade da matrícula e a capacidade financeira do solicitante, os principais documentos exigidos são descritos abaixo.
Documentos do proprietário (pessoa física)
- Documento de identidade e CPF
- Comprovante de estado civil (certidão de casamento, nascimento ou divórcio)
- Comprovante de residência atualizado
- Comprovantes de renda (holerites, extratos bancários, declaração do Imposto de Renda).
Documentos do imóvel
- Matrícula atualizada do imóvel com certidão de inteiro teor
- Certidão negativa de ônus reais
- IPTU do ano vigente
- Habite-se (quando aplicável)
- Planta do imóvel (em alguns casos).
O banco pode solicitar outros documentos complementares durante a análise de crédito ou vistoria do imóvel, é recomendável confirmar a lista com a instituição financeira escolhida antes de iniciar o processo.
O que é refinanciamento imobiliário?
O refinanciamento imobiliário, também chamado de crédito com garantia de imóvel, é uma modalidade de empréstimo em que o proprietário oferece um bem imóvel quitado como garantia para obter crédito junto a uma instituição financeira.
Na prática, o imóvel serve como forma de segurança para o banco, o que permite oferecer juros mais baixos, prazos maiores e valores mais altos do que um empréstimo pessoal comum.
Ao realizar o refinanciamento, o imóvel continua no nome do proprietário, mas é vinculado a um contrato de alienação fiduciária, ou seja, o banco pode retomá-lo judicialmente em caso de inadimplência.
Quem pode solicitar o refinanciamento de imóvel?
O refinanciamento pode ser solicitado por pessoas físicas ou jurídicas que sejam proprietárias de um imóvel quitado e que possuam boa capacidade de pagamento, os critérios básicos incluem:
- Ter mais de 18 anos
- Ter imóvel regularizado em seu nome (residencial ou comercial)
- Ter renda comprovada suficiente para honrar as parcelas
- Ter bom histórico de crédito (sem restrições nos órgãos de proteção ao crédito).
Alguns bancos também aceitam imóveis em nome de terceiros, desde que haja a anuência do proprietário e ele também participe do contrato como garantidor.
É possível refinanciar um imóvel que ainda não está quitado?
Sim, é possível refinanciar um imóvel financiado, mas existem condições específicas para isso, o processo é conhecido como portabilidade com refinanciamento ou refinanciamento com troca de garantia.
Nesse caso, o novo banco quita a dívida existente junto à instituição original e assume o contrato, oferecendo um novo valor de crédito com base no saldo devedor e no valor de mercado do imóvel.
Esse tipo de operação é comum quando o proprietário deseja melhores condições de pagamento, como juros menores ou prazos mais longos, ou ainda obter um valor adicional de crédito (caso o imóvel tenha valorizado).
No entanto, o imóvel não pode estar em situação irregular e a dívida existente precisa estar em dia, imóveis com parcelas em atraso ou pendências jurídicas normalmente não são aceitos para refinanciamento.
Quais são as vantagens do refinanciamento de imóvel?
O refinanciamento de imóvel oferece uma série de benefícios em comparação a outras modalidades de crédito, especialmente por contar com a segurança de um imóvel como garantia, entre as principais vantagens, estão:
- Taxas de juros mais baixas: por haver garantia real, as instituições financeiras oferecem taxas bem menores do que em empréstimos pessoais ou consignados
- Prazos longos para pagamento: os financiamentos podem chegar a até 20 ou 30 anos, o que facilita o parcelamento em prestações mais acessíveis
- Crédito elevado: o valor liberado costuma ser de até 60% do valor de avaliação do imóvel, permitindo a realização de projetos maiores ou a quitação de várias dívidas de uma só vez
- Uso livre do dinheiro: diferente de financiamentos tradicionais, o valor pode ser utilizado para qualquer finalidade (investimento, reforma, estudo, viagem ou reestruturação financeira)
- Manutenção da posse do imóvel: mesmo com o refinanciamento, o proprietário continua morando ou utilizando o bem normalmente, desde que mantenha os pagamentos em dia.
Essas características fazem do refinanciamento uma solução estratégica para quem busca crédito com mais prazo, menos custo e maior flexibilidade.
Se você está pensando em solicitar crédito com garantia, garantir a regularidade do imóvel e ter em mãos a certidão de inteiro teor é o primeiro passo para agilizar o processo de refinanciamento imobiliário.
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